De huizenmarkt is uitdagend, vooral voor starters. De hypotheekregels zijn strenger dan voorheen, en het maximale leenbedrag is vaak beperkt. Toch zijn er ook in 2024 diverse manieren om uw eerste woning wél te kunnen financieren. Wij zetten de belangrijkste opties voor starters overzichtelijk op een rij.
Hypotheek voor starters: alle mogelijkheden op een rij
Wat is overwaarde?
U heeft overwaarde als de marktwaarde van uw woning hoger is dan de resterende hypotheekschuld. Deze overwaarde komt vrij bij verkoop, maar u kunt er ook voor kiezen om deze verzilveren zonder te verhuizen.
Komt u nét niet aan het bedrag dat u nodig heeft voor uw eerste woning? Dan kunt u mogelijk gebruikmaken van een Starterslening, verstrekt via uw gemeente of provincie.
Hoe werkt de Starterslening?
- U sluit de Starterslening af bovenop uw reguliere hypotheek.
- De lening bestaat uit twee delen:
- Starterslening: u begint direct met aflossen.
- Combinatielening: deze helpt u de lasten van de Starterslening te dragen; de eerste drie jaar betaalt u hierover geen rente of aflossing.
- Na drie jaar gaat u beide leningen terugbetalen.
Voorwaarden:
- Afhankelijk van uw inkomen en eigen vermogen
- Gemeenten stellen vaak een maximale aankoopprijs en kunnen aanvullende eisen hanteren
- U moet kredietwaardig zijn en een eerste woning kopen
Let op: Niet alle gemeenten doen mee aan de Starterslening. Wij zoeken graag voor u uit of dit in uw gemeente mogelijk is.
Steeds meer banken bieden een speciale startershypotheek aan. Hierbij kijken zij niet alleen naar uw huidige inkomen, maar ook naar uw carrièreperspectief.
- Soms is het mogelijk om af te wijken van de standaardnormen bij goede vooruitzichten
- Eventueel te combineren met garantstelling van ouders of een schenking
Ouders, grootouders of schoonouders) kunnen garant staan voor een deel van uw hypotheek.
- Zij zijn dan mede hoofdelijk aansprakelijk
- De bank beoordeelt ook hun financiële situatie
- Zodra u zelfstandig aan de lasten kunt voldoen, kan de garantstelling vervallen
- U mag tot €102.010 belastingvrij ontvangen (mits besteed aan de eigen woning en u tussen 18 en 40 jaar bent)
- De schenking mag van iedereen komen, niet alleen van ouders
- Ouders mogen jaarlijks aanvullend €5.428 belastingvrij schenken – zonder bestedingsverplichting
U kunt de schenking gebruiken voor:
- Aflossing hypotheek
- Verbouwing
- Eigen inbreng bij aankoop
U kunt ook lenen van uw ouders of familie, via een zogenoemde familiehypotheek.
Voorwaarden:
- Hypotheek moet worden geregistreerd bij de Belastingdienst
- Rente moet marktconform zijn
- De lening moet in maximaal 30 jaar annuïtair of lineair worden afgelost
- Afspraken moeten schriftelijk worden vastgelegd, bij voorkeur via een notaris
Voordelen:
- U profiteert van hypotheekrenteaftrek
- Uw ouders ontvangen een beter rendement dan op een spaarrekening
- Schenken en lenen combineren is mogelijk: ouders kunnen een deel van de maandlasten terug schenken
Bent u minimaal één jaar in dienst bij een uitzendbureau? Dan kunt u mogelijk een hypotheek afsluiten met een perspectiefverklaring.
- Deze verklaring toont uw verwachte inkomenszekerheid aan
- Alleen geldig als het uitzendbureau is aangesloten bij de Stichting Perspectiefverklaring
- Steeds meer geldverstrekkers accepteren deze verklaring als alternatief voor een vast contract
Uw eerste hypotheek: wij helpen u verder
Een woning kopen als starter is vaak spannend – en complex. Gelukkig staan wij voor u klaar met:
- Persoonlijk advies over uw maximale hypotheek
- Inzicht in lokale mogelijkheden zoals de Starterslening
- Toegang tot banken die startershypotheken en garantstellingen aanbieden
- Begeleiding bij het combineren van schenken lenen en perspectiefverklaring
Wilt u weten wat ú kunt lenen als starter?
Neem contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek. Wij helpen u graag op weg naar uw eerste koopwoning in Hoek of elders in Zeeuws-Vlaanderen.