Bij het kopen van een woning is het belangrijk om niet alleen naar de bruto hypotheeklasten te kijken, maar vooral naar wat u netto per maand kwijt bent. Uw hypotheeklasten worden beïnvloed door rente, aflossing én belastingvoordelen. Wij leggen uit waar u rekening mee moet houden en hoe u grip houdt op uw woonlasten.
Hypotheek maandlasten: wat betaalt u écht?
Bruto vs. netto maandlasten
De maandlasten van uw hypotheek bestaan uit:
- Bruto maandlasten: rente + aflossing (of premie bij spaar- of beleggingshypotheek)
- Netto maandlasten: het bedrag dat u werkelijk betaalt, na belastingvoordeel
Uw netto maandlasten kunnen flink lager uitvallen dan de bruto lasten, vooral door de hypotheekrenteaftrek.
Hypotheekrenteaftrek: fiscaal voordeel
Betaalt u rente over uw hypotheek en voldoet u aan de wettelijke voorwaarden? Dan mag u deze rente aftrekken van uw belastbaar inkomen. Dat levert een belastingteruggave op, vaak oplopend tot duizenden euro’s per jaar.
Aftrekpercentage daalt
De maximale aftrek daalt stapsgewijs sinds 2019:
Jaar Maximaal aftrekpercentage
2019 49%
2020 46%
2021 43%
2022 40%
2023 37%
Hoeveel u aan belasting terugkrijgt, hangt af van uw inkomen en rente. Wij rekenen dit graag voor u uit, zodat u weet waar u aan toe bent.
Eigenwoningforfait: fiscale bijtelling
De Belastingdienst ziet uw eigen woning als inkomen in natura. Daarom moet u jaarlijks een percentage van de WOZ-waarde bij uw inkomen optellen: het eigenwoningforfait.
- Meestal is dit 0,70% van de WOZ-waarde
- Dit verlaagt het voordeel van de hypotheekrenteaftrek iets
Hypotheek (deels) afgelost? Let op de Wet Hillen
Als uw hypotheek grotendeels of volledig is afgelost, krijgt u te maken met de Wet Hillen. Die regelt dat u (gedeeltelijk) geen eigenwoningforfait hoeft te betalen. Sinds 2019 wordt deze regeling geleidelijk afgebouwd over 30 jaar. Ook zonder hypotheek blijft er dus een belastingdruk over uw woning bestaan.
Lokale belastingen: WOZ-waarde bepaalt
Uw WOZ-waarde heeft invloed op meer dan alleen de inkomstenbelasting. Gemeenten en waterschappen gebruiken deze waarde als basis voor hun heffingen:
- Onroerendezaakbelasting (OZB)
- Rioolheffing en afvalstoffenheffing
- Waterschapsbelasting
Een hogere WOZ-waarde betekent dus niet alleen een hogere bijtelling bij uw inkomen, maar ook hogere gemeentelijke lasten.
Wilt u precies weten wat uw netto maandlasten worden?
Laat ons uw hypotheeklasten volledig doorrekenen, inclusief belastingeffecten, eigenwoningforfait en lokale lasten. Onze hypotheekadviseur in Hoek (Zeeuws-Vlaanderen) zorgt voor inzicht én overzicht, zodat u met vertrouwen uw woning kunt financieren. Neem vandaag nog contact met ons op voor een persoonlijk en onafhankelijk advies.