De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Veel huiseigenaren hebben daardoor te maken met overwaarde: de verkoopwaarde van de woning is hoger dan de nog openstaande hypotheekschuld. Maar wat kunt u eigenlijk doen met die overwaarde? Wij zetten de mogelijkheden voor u op een rij.
Overwaarde op uw woning: wat zijn uw mogelijkheden?
Wat is overwaarde?
U heeft overwaarde als de marktwaarde van uw woning hoger is dan de resterende hypotheekschuld. Deze overwaarde komt vrij bij verkoop, maar u kunt er ook voor kiezen om deze verzilveren zonder te verhuizen.
Als u uw woning verkoopt en er blijft geld over na het aflossen van uw hypotheek, dan is dat uw overwaarde. Deze kunt u gebruiken als eigen inbreng voor de aankoop van uw volgende woning.
Let op: bijleenregeling
De overheid heeft de zogeheten bijleenregeling ingesteld:
- Koopt u een nieuwe woning? Dan moet u de overwaarde verplicht gebruiken voor de aankoop van uw nieuwe huis.
- Alleen over het bedrag bovenop de overwaarde dat u leent, heeft u geen recht meer op hypotheekrenteaftrek.Voorbeeld:
- Verkoopt u uw huis met €70.000 overwaarde en koopt u een nieuwe woning van €400.000?
- Dan mag u maximaal €330.000 met renteaftrek financieren.
- Over het extra bedrag (€70.000) mag u geen renteaftrek toepassen als u het niet inbrengt.
Wilt u in uw huidige woning blijven wonen, maar wel verbeteren of verduurzamen? Dan kunt u de overwaarde verzilveren via een hypotheekverhoging of door een tweede hypotheek af te sluiten.
- U moet voldoende overwaarde én genoeg inkomen hebben om de extra lasten te kunnen dragen.
- Zolang het extra geld wordt besteed aan woningverbetering of -onderhoud, is de rente over het geleende bedrag fiscaal aftrekbaar.Voorbeelden van bestedingsdoelen:
- Aanbouw of dakkapel
- Keuken of badkamer vernieuwen
- Isolatie of zonnepanelen plaatsen
Voor (senioren) die overwaarde willen benutten zonder te verhuizen of maandlasten te verhogen, bestaan speciale oplossingen zoals de Verzilverlening of een Verzilverhypotheek. Deze worden aangeboden door bepaalde gemeenten, provincies en hypotheekverstrekkers.
Hoe werkt het?
- U ontvangt een bedrag in één keer of in maandelijkse termijnen.
- U hoeft niet af te lossen en geen rente te betalen tijdens de looptijd.
- De rente wordt bijgeschreven bij de hypotheekschuld.
- Uw totale schuld wordt pas afgelost bij verkoop van de woning (bijv. bij overlijden of verhuizing).
Waarvoor kunt u het gebruiken?
- Aanvulling op het pensioen
- Financiële ruimte voor zorgkosten of ondersteuning
- Onderhoud aan de woning
- Hulp aan (klein)kinderen bij hun woning
- Wilt u weten wat u kunt doen met uw overwaarde?
Onze hypotheekadviseur in Hoek (Zeeuws-Vlaanderen) helpt u graag om uw mogelijkheden te verkennen:
- Hoeveel overwaarde heeft u?
- Welke vorm past bij uw levensfase?
- Wat zijn de fiscale gevolgen?
- Hoe blijft u comfortabel wonen met financiële zekerheid?
Vrijblijvend advies gesprek
Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend en persoonlijk gesprek. Zo weet u precies hoe u uw overwaarde verstandig inzet – nu en voor de toekomst.