Hoe werkt een bankspaarhypotheek?
- U betaalt gedurende de looptijd alleen rente over de hypotheekschuld.
- Tegelijkertijd spaart u maandelijks via een Spaarrekening Eigen Woning (SEW).
- Aan het eind van de looptijd gebruikt u het opgebouwde kapitaal om de hypotheek in één keer af te lossen.
De rente op uw spaarrekening is gelijk aan de hypotheekrente, waardoor uw maandlasten stabiel blijven – ongeacht rentewijzigingen.
Voordelen
- Maximaal profiteren van hypotheekrenteaftrek (bij bestaande hypotheken)
- Zekerheid: u weet precies wanneer en met welk bedrag u de hypotheek aflost
- Belastingvrij sparen, mits voldaan wordt aan de fiscale voorwaarden
- Stabiele maandlasten: de spaarrente is gekoppeld aan de hypotheekrente
- Rust en overzicht: u bouwt gegarandeerd het aflossingsbedrag op
Nadelen
- Niet flexibel: u bent gebonden aan fiscale regels rondom de looptijd en de SEW
- Niet geschikt voor nieuwe hypotheken: sinds 2013 geldt dat alleen hypotheken met verplichte aflossing (annuïtair of lineair) recht geven op renteaftrek
- Minder geschikt voor mensen die tussentijds willen aflossen of verhuizen zonder fiscale gevolgen
Voor wie is een bankspaarhypotheek nog interessant?
- Voor mensen met een bestaande bankspaarhypotheek van vóór 2013
- Voor wie waarde hecht aan zekerheid over aflossing én belastingvoordeel
- Voor doorstromers die de bestaande hypotheek willen meenemen bij verhuizing
Fiscale regels in het kort
- Hypotheekrente is alleen aftrekbaar als u vóór 1 januari 2013 bent gestart
- De looptijd van de SEW moet minimaal 15 of 20 jaar zijn voor belastingvrijstelling
- Tussentijds stoppen of wijzigen van de spaarvorm kan gevolgen hebben voor de renteaftrek of de belastingvrijstelling
Belangrijke kenmerken
- Hypotheekrente is aftrekbaar, mits de hypotheek is afgesloten vóór 1 januari 2013.
- Het opgebouwde spaarsaldo wordt belastingvrij uitgekeerd bij aflossing (onder voorwaarden).
- Bij overlijden wordt het saldo van de SEW uitgekeerd aan uw nabestaanden, zodat de hypotheek afgelost kan worden.
Heeft u een bankspaarhypotheek en gaat u verhuizen of oversluiten?
Laat u goed adviseren over de fiscale gevolgen en de mogelijkheden om uw spaarconstructie voort te zetten. Onze hypotheekadviseur in Hoek helpt u graag bij het maken van de juiste keuzes voor uw woonsituatie en financiële toekomst.